Kenaikan bunga: Bank tidak menawarkan tingkat tabungan yang lebih tinggi

Sementara bank-bank terbesar Kanada mengenakan biaya lebih untuk meminjamkan uang karena suku bunga yang tinggi, para ahli mengatakan mereka gagal menaikkan suku bunga rekening tabungan dengan cara yang sama.

“Di sisi peminjaman, bank lebih cepat menyalurkannya ke konsumen,” kata Natasha Macmillan, direktur perbankan harian di Ratehub.ca, kepada CTVNews.ca. “Sayangnya, bagaimanapun, di sisi tabungan atau di sisi deposit, mereka kurang cepat meneruskannya.”

Ditujukan untuk menjinakkan inflasi, Bank of Canada mulai menerapkan serangkaian kenaikan suku bunga pada Maret 2022, dari level terendah bersejarah 0,25 persen menjadi 4,5 persen hari ini – tertinggi sejak 2007. Dengan biaya pinjaman uang meningkat, masuk akal jika bank dengan cepat membebankan suku bunga yang lebih tinggi untuk hipotek dan pinjaman.

“Ketika Bank of Canada meningkatkan tingkat kebijakannya, itu meningkatkan biaya pendanaan untuk bank,” Claire Celerier, seorang profesor keuangan di Sekolah Manajemen Rotman Universitas Toronto, mengatakan kepada CTVNews.ca. “Sangat normal bagi bank untuk mentransfer kenaikan biaya pendanaan mereka ke suku bunga pinjaman dan hipotek mereka.”

Namun dalam banyak kasus, bank tidak secepat menaikkan suku bunga untuk rekening tabungan pribadi.

Macmillan dari Ratehub, sebuah situs web yang membandingkan produk keuangan seperti hipotek dan kartu kredit, mencatat bahwa meskipun suku bunga rekening tabungan agak meningkat selama setahun terakhir, mereka dikalahkan oleh biaya pinjaman.

“Itu memang cenderung bergerak pada tingkat yang lebih lambat, sedangkan di sisi peminjaman, itu hampir pada hari yang sama, jenis perubahan hari berikutnya, tergantung pada pengumuman Bank of Canada,” jelas Macmillan.

Penuh dengan uang tunai dan membukukan keuntungan, bank tidak secara agresif mengejar simpanan baru, menurut Celerier.

“Tidak ada bank yang mengiklankan suku bunga yang lebih tinggi,” kata Celerier. “Mereka memiliki banyak uang di neraca setelah pandemi.”

Macmillan dan Celerier juga menganggap kurangnya persaingan dan sikap apatis konsumen membuat bank-bank terbesar di Kanada tidak menawarkan tarif rekening tabungan yang lebih kompetitif.

Bank-bank ini mengiklankan rekening tabungan “bunga tinggi” dengan tarif antara 0,05 persen di TD Bank dan 1,8 persen di Bank of Montreal. Lainnya turun antara 1,4 dan 1,5 persen – angka yang bisa lebih dari dua kali lipat di lembaga keuangan yang lebih kecil, menurut Ratehub.ca.

“Pasti ada tingkat tabungan yang lebih baik di Kanada di luar lima besar,” kata Macmillan, mengacu pada TD Bank, RBC, Scotiabank, BMO, dan CIBC. “Sangat disarankan untuk berbelanja… daripada terjebak dengan bank yang paling nyaman atau paling kita sadari.”

Perbedaan yang semakin besar antara suku bunga pinjaman dan tabungan telah menyebabkan kata-kata dan tindakan keras dari pejabat di negara-negara termasuk Australia, Korea Selatan dan Selandia Baru.

“Apa yang kami serukan di seluruh bank adalah mereka sangat cepat meningkatkan suku bunga pinjaman hipotek mereka, tetapi suku bunga deposito tertinggal dan margin bank bertahan,” kata gubernur Reserve Bank of New Zealand dalam pers Februari. konferensi. “Suku bunga deposito yang tinggi adalah bagian penting untuk mendorong tabungan, yang menghilangkan tekanan inflasi dari perekonomian.”

Departemen Keuangan Kanada tidak menanggapi permintaan komentar.

BANK TERBESAR KANADA MENIMBANG DI

CTVNews.ca menghubungi enam bank terbesar Kanada untuk penjelasan. TD Bank, CIBC, BMO dan Scotiabank hanya menjawab dengan pernyataan umum yang menyoroti produk dan layanan seperti GIC, yang memiliki suku bunga lebih tinggi daripada kebanyakan rekening tabungan.

“Kurs (Bank of Canada) adalah salah satu titik referensi yang digunakan RBC untuk menetapkan Suku Bunga Utama dan suku bunga pinjaman ekuitas rumah kami, tetapi itu bukan satu-satunya pendorong biaya pendanaan RBC,” kata juru bicara Royal Bank of Canada kepada CTVNews. ca. “Saat mempertimbangkan perubahan suku bunga utama dan suku bunga deposito dan pinjaman ekuitas rumah, kami menimbang sejumlah faktor, termasuk lingkungan yang kompetitif, paparan risiko, tanggung jawab kami kepada klien dan pemegang saham, serta biaya pendanaan dan peraturan kami.”

CTVNews.ca juga mendapat tanggapan dari National Bank, yang merupakan bank terbesar keenam di Kanada.

“Tarif pinjaman secara khusus dipatok pada tingkat kebijakan Bank Kanada yang telah dinaikkan beberapa kali dalam beberapa bulan terakhir. Karena alasan itu, tingkat hipotek berfluktuasi,” jelas juru bicara Bank Nasional. “Di sisi lain, suku bunga produk tabungan dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk infrastruktur produk dan biaya manajemen serta ‘kekakuan’ dana, dengan kata lain, perkiraan pergerakan uang yang disimpan.”

Meskipun suku bunga rekening tabungan rendah, para ahli berpendapat banyak orang Kanada kemungkinan besar akan bertahan dengan lembaga keuangan mereka.

“Ini lebih seperti sikap apatis, apakah Anda merasa nyaman membuat rekening bank baru atau memeriksa dokumen yang terkait dengannya,” kata Macmillan. “Saya pikir kita berada pada saat yang tepat untuk mengedepankan waktu dan investasi untuk memastikan bahwa Anda dapat memaksimalkan tabungan Anda.”

Dengan file dari The Canadian Press